Für Gründerinnen und Gründer
Liquiditätsplan für Gründung und Businessplan
Bank, Förderstelle und Arbeitsagentur wollen sehen, dass Ihr Geld bis zur Gewinnschwelle reicht. Der Liquiditätsplan ist der Teil des Businessplans, auf den Geldgeber zuerst schauen.
Ein Liquiditätsplan für die Gründung zeigt Monat für Monat Startkapital, Investitionen, Einnahmen in der Anlaufphase, laufende Kosten und Privatentnahmen. Entscheidend ist der tiefste Kontostand: Er bestimmt, wie viel Kapital oder Kreditlinie Sie wirklich brauchen.
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Kennen Sie das?
Anlaufphase unterschätzt
Kunden kommen langsamer als geplant und zahlen mit Zahlungsziel. Die ersten Monate kosten fast immer mehr Geld als erwartet.
Privatentnahmen vergessen
Als Einzelunternehmer leben Sie von den Entnahmen. Sie gehören in den Plan, sonst ist er für die Bank nicht glaubwürdig.
Kapitalbedarf geraten
Ohne Monatsplan wird der Kredit zu klein oder zu groß beantragt. Der tiefste Punkt im Plan ist die ehrliche Zahl.
Rechenbeispiel
| Jan | Feb | Mär | Apr | Mai | Jun | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Eigenkapital und Darlehen | 30.000 | – | – | – | – | – |
| Investitionen | −18.000 | – | – | – | – | – |
| Zahlungseingänge Kunden | – | 2.000 | 4.000 | 6.000 | 8.000 | 9.000 |
| Laufende Kosten | −2.500 | −2.500 | −2.500 | −2.500 | −2.500 | −2.500 |
| Privatentnahmen | −2.000 | −2.000 | −2.000 | −2.000 | −2.000 | −2.000 |
| Kontostand Monatsende | 7.500 | 5.000 | 4.500 | 6.000 | 9.500 | 14.000 |
Der tiefste Punkt liegt im März bei 4.500 €. Kommen die Kunden einen Monat später als geplant, wird es negativ. Genau diese Frage stellt die Bank, und mit dem Plan können Sie sie beantworten.
So hilft die Vorlage
- Privatentnahmen, Finanzierung und Investitionen getrennt vom Betrieb
- Kennzahl tiefster Kontostand und Monate unter Reserve
- Druckfertig auf einer Seite für Businessplan und Bankgespräch
- Mit der Break-even-Vorlage prüfen, ab welchem Umsatz sich das Geschäft trägt
Kein Abo. Einmal kaufen, im ganzen Unternehmen nutzen.
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Häufige Fragen
Wie viele Monate muss der Liquiditätsplan im Businessplan umfassen?
Üblich ist das erste Jahr in Monaten. Für den gesamten Finanzplan erwarten Geldgeber meist drei Jahre; das zweite und dritte Jahr werden oft in Quartalen oder Jahren dargestellt. Fragen Sie Ihre Bank oder Förderstelle nach ihren Vorgaben.
Gehört die Umsatzsteuer in den Liquiditätsplan?
Ja, wenn Sie umsatzsteuerpflichtig sind. Vorsteuer aus Investitionen kommt erst mit der Voranmeldung zurück und muss bis dahin vorfinanziert werden.
Reicht die Vorlage für den Gründungszuschuss?
Die fachkundige Stelle prüft die Tragfähigkeit anhand des gesamten Businessplans. Der Liquiditätsplan aus der Vorlage ist ein Baustein davon, nicht der ganze Businessplan.